Priznajte, vsi smo že bili tam. Petek popoldne, vrsta v trgovini se vije do oddelka z mlečnimi izdelki, vi pa stojite pri blagajni. Za vami nekdo nestrpno vzdihuje, prodajalka vas gleda izpod čela, vi pa mrzlično brskate po tistem malem žepku kavbojk in iščete zadnja dva evra. Denarnica? Ostala je na sovoznikovem sedežu. Meni se je to zgodilo prejšnji teden v pekarni. Potil sem se, ljudje so me gledali, počutil sem se kot največji amater.
Včasih bi to pomenilo, da pustim kruh tam in s sklonjeno glavo odidem. Tokrat pa sem samo potegnil telefon, pomežiknil prodajalki (ki je imela na pultu tisto modro nalepko), skeniral kodo in odkorakal ven v treh sekundah. Brez dotikanja denarja, brez iskanja drobiža.
Če se še vedno sprašujete, kako deluje Flik in zakaj se zdi, da ga nenadoma uporabljajo vsi – od najstnikov v parku do moje babice na tržnici – potem berete pravo stvar. Pozabite na suhoparne bančne definicije. Povedal vam bom, kako stvar dejansko funkcionira v praksi, kje se zatakne in zakaj je to verjetno edina dobra stvar, ki so se jo naše banke dogovorile skupaj.
Več iz kategorije
Ključna spoznanja (Key Takeaways)
- Denar leti v sekundah: Nič več čakanja na “naslednji delovni dan”. Denar je pri prejemniku takoj, pa naj bo to nedelja ali božič.
- Zastonj je: Za nas, navadne smrtnike (fizične osebe), banke ne zaračunavajo provizije za ta plačila.
- Vse slovenske banke na kupu: Ni važno, če imate vi NLB, prijatelj pa SKB. Sistem povezuje vse.
- Telefonska je novi TRR: Pozabite na tipkanje 19-mestnih IBAN številk. Imenik v telefonu je vse, kar rabite.
- Varnost na nivoju: Če zaupate svoji mobilni banki, lahko zaupate tudi temu.
Zakaj je gotovina postala tako… nerodna?
Se spomnite časov, ko smo si s prijatelji po večerji delili račun? Eden je založil, drugi je imel samo bankovec za 50 evrov, tretji je brskal za kovanci, četrti pa je rekel: “Eh, vrnem ti jutri.” In ta jutri se je pogosto spremenil v nikoli.
Pred kratkim smo s kolegi, Markom in Juretom, naročili pice. Račun? 38,50 evra. Jure je plačal s kartico, midva z Markom pa sva samo potegnila telefone. “Koliko ti dolgujeva?” “Po 12,80 dajte.” Dva klika, bip-bip, in Jure je imel denar na računu, še preden je sploh pospravil denarnico. Nobenega preštevanja, nobenega iskanja bankomatov, nobene slabe vesti.
To je bistvo. Ne gre samo za tehnologijo. Gre za to, da denar neha biti ovira pri druženju. Nič več “nimam drobiža”. Če imaš telefon, imaš denar.
Ampak resno, kako deluje Flik v ozadju?
Ne bom vas moril s tehničnimi diagrami, ker jih še sam komaj razumem. Ampak v osnovi gre za tole: tradicionalna bančna nakazila so kot stara pošta. Paket oddaš, ta gre v sortirnico, tam čaka čez noč, zjutraj gre na tovornjak… saj veste. Dolgo traja.
Če hočemo razumeti, kako deluje Flik, si ga predstavljajte kot direktno cev med vašim in prejemnikovim računom. Ko pritisnete “pošlji”, sistem Bankart (to so tisti, ki skrbijo, da bankomati delajo) v trenutku preveri, če imate denar. Če ga imate, ga “zaklene” pri vas in v isti milisekundi sporoči banki prejemnika: “Hej, denar je tu, pripiši ga.”
Vse se zgodi v realnem času. Ni kliringa, ni čakanja na uradne ure. Sistem deluje 24 ur na dan, 7 dni v tednu. Tudi ob treh zjutraj na novo leto.
Telefonska številka namesto računa? Kako je to mogoče?
Tukaj so ljudje najbolj skeptični. “A kar na telefonsko ti pošljem?” Ja. Sistem deluje kot ogromen, varen imenik. Ko se prvič prijavite, sistem poveže vašo telefonsko številko z vašim bančnim računom (IBAN).
Ko Juretu pošljem denar, sistem pogleda v bazo: “Aha, telefonska 041-XXX-XXX pripada Juretu, ki ima račun pri Novi KBM.” In denar usmeri tja. Genialno preprosto. Nič več tipkanja tistih dolgih SI56 0234… pri katerih se vedno zmotiš pri zadnji ničli.
Katere banke so sploh “v igri”?
Slovenija je majhna, a imamo bank malo morje. Čudež je, da so se uspeli dogovoriti za enoten standard. Ponavadi vsak vleče na svojo stran, pri Fliku pa so stopili skupaj.
Trenutno zadeva funkcionira pri praktično vseh večjih igralcih:
- NLB
- Nova KBM (zdaj pod okriljem OTP)
- SKB (prav tako OTP)
- Intesa Sanpaolo Bank
- Gorenjska banka
- Deželna banka Slovenije (DBS)
- UniCredit Bank
- Addiko Bank
- Sparkasse
- BKS Bank
- In celo Primorska hranilnica Vipava
Če imate račun pri kateri od teh, ste pokriti.
Aplikacija ali vdelana funkcija? Zmeda na začetku
Tukaj pa postane malo zoprno. Ni enotne “Flik aplikacije” za vse. Vsaka banka se je odločila malo po svoje, kar nas uporabnike včasih mede.
Imate dve opciji, odvisno kje imate račun:
- Vse-v-enem: Banke kot sta NLB in Intesa so Flik vgradile direktno v svojo mobilno banko (Klikin, itd.). Ne rabite ničesar novega. Samo poiščete ikono Flik znotraj aplikacije.
- Ločena aplikacija: Druge banke zahtevajo, da si naložite posebno aplikacijo (pogosto se imenuje “Flik Pay”). Malo tečno, ker imate na telefonu eno ikono več, ampak po drugi strani je ta aplikacija pogosto hitrejša za odpreti kot celotna mobilna banka.
Kako sem stvar usposobil očetu (in preživel)
Moj oče je tehnološki skeptik. Če stvar nima fizičnega gumba, mu ni všeč. Ko sem mu rekel, da bova namestila Flik, je zavil z očmi in si šel iskat očala, pripravljen na enourno mučenje z gesli.
Na koncu sva rabila točno tri minute.
Postopek je presenetljivo neboleč:
- Odpreš svojo mobilno banko.
- Klikneš na Flik pasico, ki ti jo verjetno že nekaj časa molijo pod nos.
- Sprejmeš pogoje (kljukica, naprej).
- Preveriš, če je telefonska prava.
- Potrdiš s PIN-om ali prstnim odtisom.
In to je to. Oče me je gledal: “A zdaj pa dela?” Poslal sem mu en evro za probo. Telefon mu je zapiska v žepu. Bil je navdušen kot majhen otrok. Zdaj mi za rojstni dan denar nakaže preko Flika, namesto da bi mi tiščal bankovec v žep.
Praksa: Kje se zadeva res izkaže?
Flik ni samo za vračanje denarja za pivo. Postal je presenetljivo uporaben na mestih, kjer prej nisi mogel plačati brez gotovine.
Tržnica – moja najljubša zmaga
Ljubljanska tržnica. Sobota zjutraj. Vedno sem moral prej na bankomat po gotovino, ker branjevke pač nimajo POS terminalov. Prejšnji mesec sem kupoval solato pri gospe, ki je imela na stojnici plastificiran list s QR kodo.
“Lahko s Flikom?” vprašam. “Seveda, mladič, samo poskeniraj,” mi odvrne.
Odprl sem aplikacijo, izbral “Plačaj v trgovini”, usmeril kamero v kodo, vpisal 3 evre in pokazal potrditev. Gospa je dobila SMS. Oba zadovoljna. Ona nima stroškov s provizijami za kartice (ki so za male trgovce ubijalske), jaz pa sem se znebil težkega drobiža.
Trgovine: Mercator, Spar in ostali
Veliki trgovci so šli še korak dlje. Tam ne skenirate vi njih, ampak oni vas. Na blagajni rečete “Flik”. V aplikaciji kliknete “Pokaži kodo”. Na ekranu se izriše črtna koda. Prodajalka jo “bipne” s svojim ročnim skenerjem, kot da bi bila koda na paketu testenin. In plačano. Hitreje kot iskanje kartice po denarnici.
Varnost: A mi lahko kdo “spuca” račun?
Slovenec in varnost denarja – to je posebna ljubezenska zgodba. Ko sem prvič slišal za Flik, je bil moj prvi odziv: “Če izgubim telefon, sem pogorel.”
Ampak, ko razmisliš trezno, je zadeva varnejša od denarnice. Resno. Če mi ukradejo denarnico z 50 evri in karticami, so tisti evri šli. S karticami lahko nekdo brezstično plačuje do določenega limita, preden jih prekličem.
Če mi ukradejo telefon? Prvič, morajo ga odkleniti (moj obraz ali koda). Drugič, da bi prišli v Flik, morajo spet mimo biometrije ali PIN kode. Nemogoče? Ne. Zelo težko? Ja. In medtem ko se oni matrajo s kodo, jaz že kličem banko in prekličem dostop. Denar ostane varno na banki.
Podatki o vašem računu niso shranjeni na telefonu v neki tekstovni datoteki. Vse je šifrirano. Tako da mirno spite.
Flik vs. Revolut: Spopad titanov
Veliko kolegov me sprašuje: “Zakaj bi rabil Flik, če imam Revolut?” Dobro vprašanje. Tudi sam imam oba. In vsak ima svoje igrišče.
Revolut je kralj tujine. Ko grem v London ali naročam s kitajskih spletnih strani, uporabim Revolut. Menjalni tečaji so boljši, virtualne kartice za enkratno uporabo so super. Ampak… Revolut je treba “polniti”. Vedno moraš prenesti denar gor.
Flik je kralj domačega terena. Vezan je direktno na moj osebni račun, kamor dobim plačo. Ni vmesnega koraka. Če mi nekdo nakaže na Flik, je ta denar takoj na voljo za plačilo položnice ali dvig na bankomatu moje matične banke.
Moj nasvet? Imejte oba. Flik za prijatelje in slovenske trgovine, Revolut za potovanja in spletne nakupe v tujini. Ne izključujeta se, ampak dopolnjujeta.
Omejitve, o katerih se premalo govori
Da ne bom zvenel kot plačan oglas – Flik ima tudi svoje muhe. In te znajo biti tečne.
Prva stvar so limiti. Banke so sprva postavile precej nizke dnevne limite zaradi varnosti. Zgodilo se mi je, da sem hotel prijatelju nakazati 400 evrov za skupni dopust, pa je aplikacija rekla “NE”. Moral sem v nastavitve, dvigniti limit, čakati na potrditev… Malo je ubilo tisti “takojšnji” moment. Preverite svoje limite, preden poskusite plačati kaj večjega.
Druga stvar je tujina. Flik je slovenski izum. Ne poskušajte z njim plačati kave v Trstu ali Gradcu. Tam vas bodo samo debelo gledali. Čeprav EU pritiska na združevanje teh sistemov, smo zaenkrat še omejeni na našo kokoško.
Tretja stvar: tehnične motnje. Redko, ampak se zgodi. Bankart ima vzdrževalna dela, sistem pade. Takrat stojiš tam s telefonom kot bedak. Zato, in to je zlato pravilo, imejte vedno – ampak res vedno – nekje skritih 20 evrov. Tehnologija je super, dokler ne crkne baterija ali pade server.
Kaj če gre kaj narobe? (Brez panike)
Včeraj mi je kolega rekel: “Poslal sem ti denar, pa ga ni.” Panika? Niti ne. Če se zgodi, da transakcija ne gre skozi, je v 90% primerih kriv eden od teh treh razlogov:
- Prejemnik nima Flika: To je klasika. On misli, da ga ima, ker ima aplikacijo banke, ampak se ni nikoli “registriral” v Flik imenik. Denar se bo v tem primeru verjetno vrnil k vam ali pa bo transakcija čakala.
- Ni signala: Ste v kleti lokala z debelimi stenami. Telefon kaže eno črtico, ampak internet ne dela. Brez neta ni Flika.
- Prazna malha: Flik ne deluje nujno z limitom (minusom) na enak način pri vseh bankah. Če ste čisto na nuli, mogoče ne bo šlo skozi.
Rešitev? Vedno počakajte na tisto zeleno kljukico in zvočni signal.
Prihodnost je že tu
Iskreno mislim, da so dnevi debelih denarnic šteti. Moji otroci verjetno ne bodo več razumeli koncepta “kovančkov”. Evropska unija pripravlja zakonodajo, ki bo takojšnja plačila naredila za standard po celi Evropi. To pomeni, da bomo kmalu “flikali” tudi za rogljiček v Parizu.
Poleg tega se sistem širi na spletna plačila. Nekatere slovenske spletne trgovine že omogočajo plačilo s Flikom. Vpišeš telefonsko, potrdiš na telefonu, opravljeno. Veliko hitreje kot iskanje kreditne kartice in prepisovanje številk.
Moj končni nasvet
Če ste še vedno med tistimi, ki pravijo “ah, meni je gotovina zakon”, vas razumem. Gotovina ima svoj čar in anonimnost. Ampak Flik ni bavbav. Je orodje. In to prekleto dobro orodje.
Ne stane vas nič, da ga aktivirate. Naj bo tam, na telefonu, za rezervo. Za takrat, ko pozabite denarnico. Za takrat, ko si morate razdeliti račun za taksi. Ali pa za takrat, ko vam zmanjka gotovine na tržnici.
Aktivirajte ga. Preizkusite ga s prijateljem za eno kavo. Obljubim vam, da ko boste enkrat občutili to hitrost in enostavnost, poti nazaj ni. Vaši žepi bodo lažji (manj kovancev), vaši živci pa tudi. Če pa vas zanima čisto uradna plat in seznam vseh pogojev, pa poglejte na Bankartovo stran, oni so “možgani” za vsem tem.
Zdaj pa telefon v roke in gremo na kavo – jaz častim (preko Flika, seveda).
Pogosta vprašanja – Kako deluje Flik
Kako lahko uporabim Flik in kako ga aktivirati?
Za uporabo Flik najprej odprete svojo mobilno banko, kliknete na Flik pasico, sprejmete pogoje, preverite, če je telefonska številka pravilna, in jo potrdite s PIN-om ali prstnim odtisom. Po tem lahko začnete pošiljati denar preko telefonske številke, ki je povezana z vašim bančnim računom, kar je zelo preprosto in hitreje kot tipkanje IBAN-a.
Kje se lahko uporablja Flik?
Flik je združen v skoraj vseh velikih slovenskih bankah, kot so NLB, Nova KBM, SKB, Gorenjska banka, UJP, Addiko Bank, Sparkasse, BKS Bank in Primorska hranilnica. Uporaba je možna tudi na trgih, kjer imajo trgovci QR kode ali črtne kode, in v vseh trgovinah, ki podpirajo digitalno plačevanje s Flikom.
Je Flik varen za uporabo?
Da, Flik je zelo varen, saj so podatki o vašem računu šifrirani in niso shranjeni na telefonu v tekstovni obliki. Za dostop do denarja vam je onemogočen prehod brez biometrije (prstni odtis ali obraz) ali PIN kode, kar zagotavlja visoko stopnjo varnosti v primeru kraje ali izgube telefona.
Kaj so omejitve in kakšne so morebitne težave pri uporabi Flik?
Glavne omejitve vključujejo dnevne limite za transakcije, ki so nastavljeni zaradi varnosti, in težave z uporabo v tujini, kjer je sistem še omejen na slovenske banke. Tehnične motnje so redke, vendar se lahko pojavijo zaradi vzdrževalnih del ali slabega signala, zato je priporočljivo imeti vedno nazadnje nekaj denarja v rezervenih sredstvih.
